केरल स्थित ऋण ऐप कंपनी को जारी किए गए कारण बताओ नोटिस को रद्द करने और खातों को हटाने से इनकार करते हुए, कर्नाटक हाईकोर्ट ने चीनी संस्थाओं और व्यक्तियों के स्वामित्व वाले ऐसे ऐप के खिलाफ चेतावनी दी है जो भारत को अस्थिर करने के लिए उपयोग किए जाते हैं।
जस्टिस एम नागप्रसन्ना ने हाल के एक फैसले में कोच्चि में पंजीकृत इंडिट्रेड फिनकॉर्प लिमिटेड की याचिका को खारिज करते हुए कहा, “यह सार्वजनिक डोमेन में है कि कई कर्जदारों ने इस तरह के ऋण ऐप के प्रतिनिधियों के उत्पीड़न को सहन करने में असमर्थ होकर आत्महत्या कर ली है।”
इनमें से कई कंपनियों के पदाधिकारी जो इस तरह के मोबाइल लोन ऐप को नियंत्रित और संचालित करते हैं, उन्हें चीन की संस्थाएँ या चीन के व्यक्ति ऐसे मोबाइल लोन ऐप के निदेशक के रूप में बैठे हुए कहा जाता है।
इसलिए, यह आवश्यक हो जाता है कि कम से कम ऐसी किसी कंपनी की जांच की जाए जो इस तरह के लोन ऐप का संचालन करती हो और एक दूसरे के बीच लेन-देन करती हो।”
कंपनी के खिलाफ जांच को रोकने से इनकार करते हुए, एचसी ने कहा, “किसी भी पड़ोसी देश के इस देश को आर्थिक रूप से या अन्यथा, किसी भी तरीके से अस्थिर करने के किसी भी प्रयास के रूप में जांच जरूरी होगी, जो देश की सुरक्षा को प्रभावित करेगा और अपने नागरिकों की सुरक्षा पर आंख नहीं मूंद सकते हैं और कुछ मामलों में, निश्चित रूप से याचिकाकर्ता के मामले में, प्रक्रियात्मक विपथन की इस दिखावटी दलील पर जांच को नहीं रोका जा सकता है जैसा कि याचिकाकर्ता ने आरोप लगाया है।”
प्रवर्तन निदेशालय (ईडी) के सहायक निदेशक ने 2 सितंबर, 2022 को मनी लॉन्ड्रिंग रोकथाम अधिनियम के तहत कंपनी के बैंक खाते को फ्रीज करने का आदेश पारित किया था। कंपनी 2007 में निगमित गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनी (NBFC) टाइप- II गैर-जमा लेने वाली कंपनी होने का दावा करती है।
कैशफ्री पेमेंट्स इंडिया प्राइवेट लिमिटेड और रेजरपे सॉल्यूशंस इंडिया प्राइवेट लिमिटेड पर एक सर्च ऑपरेशन चलाया गया, जो इंडिट्रेड फिनकॉर्प द्वारा उधारकर्ताओं/ग्राहकों को डिजिटल माइक्रो-लोन के वितरण और संग्रह के लिए उपयोग किए जाने वाले पेमेंट गेटवे हैं।
इस तलाशी अभियान के बाद, ईडी ने इंडिट्रेड फिनकॉर्प के डेबिट फ्रीज का आदेश दिया और 14 अक्टूबर, 2022 को कारण बताओ नोटिस जारी किया।
कंपनी ने इन उपायों के खिलाफ हाईकोर्ट का दरवाजा खटखटाया। कंपनी के वकील ने प्रस्तुत किया कि कंपनी के बैंक खाते को फ्रीज करना एक कठोर कार्य था और ईडी ने प्रक्रिया से विचलित होकर कार्यवाही को रद्द करने की मांग की।
ईडी के वकील ने तर्क दिया कि कंपनी के खाते का उपयोग कई भुगतान गेटवे द्वारा किया जाता है, जो कि चीनी ऐप्स के लिंक के साथ धन की कार्रवाई है और इसलिए, “एक गंभीर साजिश है जिसे केवल जांच के माध्यम से उजागर किया जाना है।”
अदालत को यह भी बताया गया कि कारण बताओ नोटिस को चुनौती देना समय से पहले था और कंपनी कारण बताओ नोटिस जारी करने वाले निर्णायक प्राधिकरण के समक्ष सभी आधारों का आग्रह कर सकती है।
एचसी ने ऐसी कंपनियों के खिलाफ लंबित कई एफआईआर का उल्लेख किया, “जिनमें आरोप लगाया गया था कि चीनी नागरिकों की ओर से डमी निदेशकों की नियुक्ति करके ऐसी संस्थाओं को शामिल किया गया था।”
एचसी ने प्रक्रियात्मक चूक के विवाद को यह कहते हुए खारिज कर दिया, “इस न्यायालय के विचार में, न्यायिक प्राधिकरण के लिए याचिकाकर्ता को नोटिस जारी करने के लिए पर्याप्त परिस्थिति है। जब तक उक्त नोटिस अधिकार क्षेत्र के बिना नहीं है, तब तक याचिका का मनोरंजन इस अदालत के हाथों न्यायसंगत वारंट नहीं है।”
फैसले में हाईकोर्ट ने यह भी नोट किया कि लोन ऐप कैसे काम करते हैं।
“एक भोले-भाले कर्जदार को कॉल किया जाता है और बिना किसी दस्तावेज के एक छोटा सा ऋण प्राप्त करने का लालच दिया जाता है। उधारकर्ताओं को केवल यह सूचित किया जाता है कि उन्हें ऋण ऐप डाउनलोड करना चाहिए और स्मार्ट फोन की सामग्री तक पहुंच प्रदान करनी चाहिए। इसके बाद यह है समस्या तब पैदा होती है जब ऐसे मोबाइल ऋण ऐप/कंपनियों के प्रतिनिधि कर्जदार को चुकौती की मांग करते समय स्मार्ट फोन में सामग्री के लीक होने की धमकी देना शुरू कर देते हैं।
कुछ मामलों में यह आरोप लगाया गया है कि उधारकर्ता को ईएमआई के रूप में भुगतान करने के लिए 16 से 20 गुना अधिक भुगतान की मांग की जाती है।” अदालत ने कहा।
